跨境理财通满月!下一步解决堵点痛点 提高业务办理便利性

跨境理财通满月!下一步解决堵点痛点 提高业务办理便利性
2021-12-04 23:00 市场资讯
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  原标题:“跨境理财通”满月!下一步解决堵点痛点,提高业务办理便利性

  来源:国际金融报

  大湾区“跨境理财通”业务正式落地实施已有月余。

  中国人民银行深圳市中心支行近日发布的数据显示,截至11月19日,深圳地区20家试点银行累计开立“跨境理财通”业务相关账户5079个,办理资金跨境汇划1.04亿元人民币。

  自2021-12-04粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点落地以来,深圳辖内20家银行完成了试点备案,内地与港澳投资者踊跃参与。

  那么,具体来看,相关业务办理的情况如何?“南向通”和“北向通”方面都上线了什么样的产品?未来“跨境理财通”业务如何进一步上量?

  南向通青睐存款 北向通青睐理财

  对于业务办理的特点,记者注意到,“跨境理财通”试点首月,南北两个方向交易均较为活跃。港澳地区共2105人参与北向通,资金跨境汇划金额5452.4万元,投资产品交易额3959.1万元;内地共2974人参与南向通,资金跨境汇划金额4945.6万元,投资产品交易额1459.3万元。

  业务区域方面则以深圳-香港为主。从“跨境理财通”相关账户开立情况看,深圳地区共与香港方向开立账户4987个,占开立账户总数的98.2%。其中,南向通香港方向汇款户2907个,占南向通汇款户总数的97.7%;北向通香港方向投资户2080个,占北向通投资户总数的98.8%。

  从资金汇划情况看,深圳地区共与香港方向办理资金汇划9121.4万元,占资金汇划总额的87.7%。其中,北向通香港投资者办理资金汇划5452.2万元,占北向通资金汇划额的100%;南向通在香港方向办理资金汇划3669.2万元,占南向通资金汇划额的74.2%。

  此外,南北向投资者对投资产品的偏好略有差异。南向通投资者较青睐存款,北向通投资者较青睐理财产品。

  北向通项下,港澳个人投资者购买境内投资产品3959.1万元,包含理财产品2791.8万元、基金产品1167.2万元,占比分别为70.5%和29.5%;南向通项下,内地个人投资者共购买港澳投资产品1459.3万元,包含存款1395.8万元、投资基金63.5万元,占比分别为95.6%和4.4%。

  机构方面,各类型银行均积极参与。具体来看,6家国有银行为个人投资者开立账户3136个、办理资金汇划5822.7万元,占比分别为61.7%和56.1%;7家股份制银行为个人投资者开立账户1335个、办理资金汇划2713.1万元,占比分别为26.3%和26.1%;7家外资银行为个人投资者开立账户608个、办理资金汇划1852.1万元,占比分别为12%和17.8%。

  投资者对基金更感兴趣

  作为首批开展“跨境理财通”服务的试点银行,恒生中国方面告诉记者,该业务实施首月运行良好,其 “跨境理财通”业务量在深圳地区试点银行排名前列。具体来看,首月开立的“南向通”及“北向通”投资户各占一半,投资者目前对基金投资产品更感兴趣。

  “北向通”业务方面,针对港澳个人投资者投资偏好,恒生中国挑选出多款“北向通”投资产品,例如固收类、债券类的公募基金以及股票、债券混合的公募基金,为符合资格的港澳个人投资者提供差异化产品选择,以及相对稳健的投资收益。

  据恒生中国透露,从目前情况来看,港澳个人投资者较青睐有一定品牌知名度、资管经验丰富、实力雄厚的公募基金管理人发行的基金。投资策略倾向于“固收+策略”以及短债基金等投资产品,这类中低风险产品比起普通定存收益有所提升,还兼顾流动性等优势。未来,其会继续引入三级风险以下公募基金产品,给予港澳个人投资者更多资产配置选择。

  “南向通”业务方面,恒生中国作为恒生的内地合作银行,为内地个人投资者开立“南向通”汇款账户并进行资金汇划。同时,为合格的内地个人投资者提供“南向通”投资户的见证开户服务。

  记者从渣打中国处了解到,为满足湾区投资者多元化的投资需求,渣打集团于“跨境理财通”落地首日便推出南北双向合计逾百只投资产品,包括精选的潜力板块以及独家代销的产品等。

  其中,“南向通”方面,推出的基金策略主要包括多元资产基金及未来概念的基金,例如电动汽车、医药科技、智能城市及ESG等未来投资新主题。渣打香港与国际知名基金公司对接,以开放性架构提供优质基金产品,并且辅以广泛且具竞争力的全球财富方案。

  “北向通”方面则上线多款中低风险的代销基金产品,既反映了目前内地比较受欢迎的策略,比如固收+,也反映了与新经济相关的投资机会,比如新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等行业,令更多香港投资者能直接参与分享内地“新经济”发展所带来的红利。

  未来如何布局

  据悉,下一步,人民银行深圳市中心支行将会同试点银行加大市场调研,主动收集市场主体业务诉求,加强与港澳金融监管部门的沟通协调,在风险可控的前提下研究解决有关堵点痛点问题,进一步提高业务办理便利性,推动“跨境理财通”业务持续健康发展。

  渣打银行(中国)总裁、行长兼副董事长张晓蕾表示,在“跨境理财通”项下,内地个人客户首度可以直接投资港澳地区银行销售的理财产品,这是金融市场互联互通的重大突破,也是个人跨境投资便利化的关键一步。

  此外,与沪深港通、沪伦通、基金互认等此前的投资渠道相比,大湾区“跨境理财通”客户在个人资金管理、产品和投资时机选择方面具有更高的自主权,投资操作更快速、更便捷。

  与此同时,“跨境理财通”还将有效推动银行间合作与竞争,激发大湾区的金融创新活力。

  “一方面,‘跨境理财通’的跨境合作模式,将加强大湾区内部的交流与合作,促进银行在产品开发、业务拓展和客户服务方面形成有益的互补。”张晓蕾告诉记者,另一方面,“跨境理财通”对产品设计、客户服务、渠道管理、运营流程、风险管理等提出了更高要求,参与的银行必须提升相应的跨境服务竞争力。

  记者注意到,另有业内人士指出,服务效能的提升也是“跨境理财通”业务未来持续上量需要通关的一道门。目前三地银行在主动销售方面仍存在一定限制,这对客户的专业基础和学习能力也提出了更高的要求,在一定程度上影响了客户体验。

  汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀告诉记者,除了持续优化服务、拓展业务,汇丰也一直积极投入投资者教育,通过多种渠道向客户推广相关知识。相信随着粤港两地投资者对“跨境理财通”投资规则和产品的了解不断深入,“南向”和“北向”客户的参与程度与投资金额都将随之稳步增长。

  恒生中国副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜表示,通过“跨境理财通”,金融机构可以为大湾区个人投资者提供稳健、差异化的产品,让个人投资者能够进行跨市场、跨币种、跨资产类别的多元资产配置。

  “‘跨境理财通’开辟了个人跨境投资新通道,促进了大湾区金融市场互联互通。”秦宜进一步指出,恒生中国将充分发挥与母行的跨境联动优势,通过优异的产品筛选能力以及丰富的跨境服务经验,为大湾区个人投资者提供更契合需求的产品及优质的金融服务。

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责任编辑:李琳琳

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